[Николай Леонидович]

1. В общем, если рассматривать банковскую деятельность как услугу, то она должна быть оплачена исходя из здравого смысла. Т. е. есть контора, есть сотрудники, они получают некоторую зарплату, которую они полностью тратят. В этом случае величина процентной ставки должна уменьшаться с увеличением потоков денег через банк.
Кому интересно, может посмотреть выкладки http://betula-alba.livejournal.com/2993.html (см. формулу 2)
Так что говорить о фиксированной ставке 1% 3% 10% - просто бессмысленно.

2. Другое дело, что сейчас финансовая система полностью реализована на ЭВМ и сетях. Конторские служащие, вообще говоря, не нужны. Нужны системные администраторы. Вся эта банковская дребедень возникает из-за почти поголовного непонимания сути денежной системы, а также искусственно поддерживаемого архаичного представления о чрезвычайной необходимости банков.