Цитата:
Сообщение от Сергей Смагин
Кажется у меня наконец-то сложилась мозаика по беспроцентному кредитованию.
Итак, на рынке действует некоторое количество коммерческих банков. Процентная ставка по кредиту законодательно установлена в 0%. Соответственно, банки никакой прибыли не получают, а расходы по ведению кредитного счета несут. Значит, эти расходы надо им компенсировать. Кто же это будет делать? Конечно же, государство!
Далее, выходит прекрасный закон о компенсации банкам понесенных расходов по расчетно-кассовому обслуживанию кредитных операций. Раз в месяц банки отчитываются перед каким-то федеральным органом по понесенным расходам и получают компенсацию. Внимание, вопрос: кто будет проверять достоверность предоставленных банками отчетов и, соответственно, определять размер компенсации? Правильно - чиновник. Как он будет это делать? И снова правильно - за взятку. А откуда же будут браться деньги на компенсации банкирам - и снова правильно, из нашего с вами общего кармана - бюджета. А в чем же смысл этих действий? А в том, что сейчас банки действуют в условиях рынка и конкуренции и несут риски по кредитованию, а в предлагаемом варианте - нужные банки будут получать требуемые компенсации, а не нужные - посылаться на ...; + все риски по кредитованию будет брать на себя все общество, т.е. мы с вами; + все проценты будем выплачивать тоже мы, а не те, кто взял.
Отличная идея!
|
Не устаю поражаться альтернативной одарённости автора сего опуса. Ну да Бог с ним - горбатого могила исправит. А для тех, кто прочтёт процитированный бред, поясняю:
Банк должен работать как инвестиционный фонд - с доли реально полученной прибыли. Прибыль, в данном случае, это некая наценка на оказанные обществу услуги или предоставленные товары. Связь простая:
Произвели требуемое обществу, продали по цене, которую общество готово заплатить. Что-то получили. Полученным компенсировали понесённые затраты, а прибыль поделили между инвестором и всеми участниками производства товаров/услуг.
Таким образом создаются финансово-промышленные группы, владеющие множеством реальных производств, которые удовлетворяют потребности общества и имеют при этом возможности развития.
В чем отличие от банка, выдающего деньги под процент:
1. Банк выдаёт кредит только если, по его оценке, этот кредит может быть возвращён, и обязательно обеспечен материальными активами. Как в примере с ипотекой - не выплатил кредит, отдал квартиру.
2. Прибыль банка в виде процентов никак не связана с экономическим (здесь и далее под экономикой подразумевается система удовлетворения потребностей общества путём производства товаров и услуг) результатом для общества. Независимо от результата банк почти ничего не теряет, а получатель кредита может потерять все результаты - это игра в одни ворота. Это стимулирует банк заниматься не обеспечением создания и развития производств, а разного рода спекуляциями. Если в процессе получения возврата кредита и процентов, экономический результат для общества имеется, то ровно в той степени, в какой банк
вынужден этот результат обеспечивать. Ведь обществу надо жить, чтобы банкир на нём мог паразитировать.
-----
Основное назначение денег - обеспечение товарообмена. Поэтому всякое увеличение финансовых активов, не сопровождающееся увеличением активов материальных и технологических - паразитизм на обществе через недостатки финансовой системы.
Общественно-полезная функция банка не в том, чтобы он накопил себе побольше купилок, а в том, чтобы он обеспечивал финансовыми средствами сферу производства и распределения продукции. Никто не против прибыли банка, но эта прибыль должна обязательно быть свазана с удовлетворением жизненных потребностей общества. Если потребность общества не удовлетворяется, банк должен нести потери и закрываться, как не нужный обществу балласт.
Пример:
Некий Смагин решил, что ему, в связи с увеличением численности семьи необходимо расширение жилплощади. Смагин идёт в банк и получает там беспроцентный кредит. Кредит ему выдаётся, Смагин оплачивает строительство более просторного дома, продаёт старый дом, и в течение какого-то срока возвращает полученный у банка кредит без процентов.
Работает это так:
Банк выдаёт кредит не Смагину на руки, а строительной компании. Строительная компания, используя полученные финансовые средства, строит для Смагина дом. Продаёт этот дом Смагину по некой рыночной цене и отдаёт банку часть прибыли, полученной от сделки купли-продажи со Смагиным. Прибыль - это разница между всеми понесёнными затратами (амортизация ОС, закупка материалов, зарплата сотрудникам, налоги и т.д.) и выручкой. Далее Смагин в течение какого-то срока возвращает банку полученный у него кредит. Банк после сделки купли-продажи между Смагиным и строительной компанией получил часть прибыли строительной компании и, в течение оговорённого со Смагиным срока, получил выданный Смагину кредит обратно. Разумеется, размер доли прибыли, полученной от строительной компании, обязательно должен покрывать
реальные издержки банка на его операции (как выше Ян указал, услуги почтового предприятия - переложить бумажки, составить и подписать договор, провести оплату, оплатить амортизацию ОС, выдать зарплату кассиру и всем её начальникам).
Что получилось в итоге:
Смагин получил расширение жилплощади, которое может оплатить своим трудом в течение какого-то срока, а не ютиться всё это время вдесятером на двух кв. метрах.
Банк выдал финансовые средства Смагину и получил их все обратно, а также
получил часть прибыли от сделки купли-продажи между строительной компанией и Смагиным.
Строительная компания полученными от банка деньгами оплатила зарплату своим сотрудникам (они тоже пошли и чего-то у кого-то на эту зарплату купили), оплатила материалы своим поставщикам (они тоже выдали зарплату своим сотрудникам, оплатили налоги и даже получили копейку на развитие), оплатила амортизацию ОС, получила некую прибыль, часть которой отдала банку.
В итоге все при своих деньгах, получили какую-то прибыль, а Смагин получил возможность оплатить расширение жилплощади, которая, как известно, является демографически-обусловленной потребностью.
Это общественно полезная функция банка.
Правда, сии "высокие" материи не понятны ефремовым, смагиным, кучерявым и прочим шатиловым. Это прежде всего нравственная проблема подобных субъектов.